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汽車保險：“軟詐騙”比“硬詐騙”更難防范

“汽車保險詐騙中，相對于人為制造保險事故的‘硬詐騙’，夸大損失合法索賠的‘軟詐騙’更加難于防范?！焙幽鲜≌ü芾砀刹繉W院副教授張建成告訴筆者，刑法第一百九十八條為打擊保險“硬詐騙”提供了法律依據，但由于保險活動的復雜性，各種保險“軟詐騙”手段也在不斷翻新。

通過制造假車禍的手段騙取保險公司保險金，貪心的汽車修理廠老板武六一，因保險詐騙罪，被河南省鄭州市中原區法院依法判處有期徒刑四年，并處罰金4萬元。

　 　1.汽修廠老板：一些車主為了節省開支，大都不投全險，在自己的車輛出現問題后，選擇“套?！笔侄涡捃嚒?

武六一在鄭州市某汽配城開了一家汽車修理廠，楊建軍（另案處理）有輛舊車，時常到店里來修車。

2007年4月的一天，楊建軍找到武六一說，自己的車買的是全額保險，讓武六一找人故意把車撞一下，保險公司理賠后，好好把車修一下?！?車險 快到期了，再不弄就沒有機會了”，楊建軍還許諾，事成之后，他出錢把武六一的車也修理一下。武六一答應幫忙。

2007年5月17日晚，武六一打電話找來自己的外甥高永剛（因保險詐騙罪被判處有期徒刑三年，并處罰金2萬元）、老鄉趙喜盈（因保險詐騙罪被判處有期徒刑三年零六個月，并處罰金3萬元）具體操作此事。當晚11時，在一交叉路口，高永剛駕駛武六一的車，與趙喜盈駕駛的楊建軍的轎車迎頭相撞。由于碰撞時汽車速度很快，兩輛車受損嚴重。

事故發生后，高永剛、趙喜盈佯裝彼此不認識，分別撥打了“110”和保險公司的電話。后經估價，兩輛車的損失近8萬元。

但讓武六一等人沒有想到的是，保險公司和交警部門很快發現了問題。2007年5月31日，武六一、高永剛、趙喜盈被鄭州市公安局中原分局抓獲，鄭州市中原區法院經審理依法作出一審判決。武六一、趙喜盈、高永剛對判決不服提起上訴。鄭州市中級法院經審理依法駁回上訴，維持原判。

幫忙“代撞”騙保賺取利潤，這是許多汽車修理廠老板的生財之道。王某是鄭州一家汽修廠的老板，據他介紹，汽車修理的利潤有兩部分，一是工時費，通?？梢赃_到30％；二是材料費，為了掙錢，許多修理廠在對事故車輛進行維修時就開始做手腳。王某說，修理廠可以一方面報損，向保險公司索要更換汽車部件和維修的費用，另一方面將出問題的部分進行修理，或是更換一些價格低甚至是劣質的部件。

王某告訴筆者，汽車修理正常的利潤是20％至25％，但如果進行所謂的“代撞”騙保，僅材料費的利潤少則可達50％，多則200％、300％，甚至更高。自己的汽修廠也愿意修理投保了車損險的事故車，因為和普通的故障車相比，修理這種車的利潤高得多，特別是一些老舊的進口車型更受“青睞”，這是因為這些車逐漸退出市場，配件難尋，維修材料的價格可以抬得比較高，利潤空間也就更大。

王某說，一些車主為了節省開支，大都不投全險，在自己的車輛出現問題后，便選擇“套?！笔侄涡捃?。他們會偽造現場，將事故歸于某輛投保了全險的車以騙取保費。

　 　2.保險公司：被查獲的汽車騙保案件數量與實際存在的騙保案件的總量相比，只是其中的一小部分。

面對車輛騙保案件，保險公司可謂有苦難言。據有關統計資料顯示，2003年至2007年，鄭州市各財產保險公司因騙賠造成的保險損失約有13億余元。盡管保險公司一再加派人手，甚至建立調查人制度，挖掘保險理賠案中的每個疑點，但被查獲的汽車騙保案件數量與實際存在的騙保案件的總量相比，只是其中的一小部分。

“保險欺詐產生的根源還是來自于人們的趨利本性和制度漏洞?！编嵵菔幸患冶ｋU公司經理劉先生介紹說，保險公司在發覺保險欺詐案件后，通常會馬上報公安部門處理，一般不向社會進行披露。“這是因為保險公司擔心過多宣傳打擊騙保案件，會影響公司車輛保險業務的銷售情況?！眲⑾壬莱隽吮ｋU公司的苦衷。此外，將騙保手段公布于眾，會給今后騙保案件的查勘工作造成困難。然而，僅靠保險公司目前的事故勘驗手段和理賠方式，是很難防止騙保案件發生的。由于現場工作人員專業素質參差不齊，即使對一些事故有懷疑，因為沒有執法權，也很難從手段上突破疑點。到公安機關報案也面臨一個難點，那就是對于沒有詐騙得逞的事故，公安機關會迫于程序限制難以立即立案，而事故車輛一旦維修了，很多證據就會永遠滅失，難以還原事故真相。

劉先生說，應當通過完善責任追究制度，加強保險代理人、現場勘驗人員的職業責任意識。各保險公司應當提高事故現場勘驗的技術手段和能力，在勘查、估損、賠付的環節上，進行嚴格的監督管理，防止保險代理人、修理人員利用這些漏洞進行騙保。

3.檢察官：騙保者能夠輕易取得權威部門出具的理賠所需事故證明，也讓騙保成本大大降低。

鄭州市檢察院檢察官王青指出，保險欺詐行為的后果十分嚴重，其表現也是錯綜復雜的。

從發生的主體來看，有投保人、被保險人、保險受益人所為；有保險代理公司、保險經紀公司等中介組織所為；還有保險從業人員自身的欺詐行為。

從操作環節來看，有投保之前就已精心策劃的，這類情況往往伴隨刑事案件的發生；更多的則是事前沒有主觀蓄謀，而在出險后以偽造事故現場、偽造證明等手段獲得超額或本不該獲得的賠款。

從手段來看，有故意隱瞞保險標的不如實告知的；有故意制造事故造成損失的；有故意擴大損失程度的；有故意虛構保險標的謊稱損失的；有偽造、編造保險事故單證，不屬于保險責任范圍也要求理賠的等等。

從抓獲的犯罪嫌疑人身份情況分析，大部分涉案人員均為汽修廠職工，另外還有少數保險代理人參與了作案。由于對事故認定、保險理賠、汽車修理等程序和法律規定比較熟悉，這些人對保險業務中的漏洞了如指掌。法律上缺乏對相關行業從業者的嚴格約束手段，在一定程度上給騙保行為提供了可乘之機。而有的保險企業自我防范意識薄弱，理賠人員工作責任心不強，對多次發生保險事故索賠的被保險人沒有警覺，未對他們提供的相關材料展開調查核實，不仔細確認保險事故的真偽，也是導致騙保行為屢屢得逞的原因之一。

“但法律上的漏洞，是目前汽車保險詐騙案件頻發的根本原因?！蓖跚嘀赋?，盡管刑法第一百九十八條就保險詐騙罪作出了詳細規定，但在實際操作中，通過法律手段對保險詐騙，特別是小額保險詐騙進行懲治還有些困難?！氨ｋU詐騙往往是多方串謀，被發現的難度比較大。由于金額在1萬元以下的可疑個人保險詐騙，從法律上還夠不上保險詐騙罪的立案標準，因此經常會有一些人在‘1萬元以下’做手腳。此外，騙保者能夠輕易取得權威部門出具的理賠所需事故證明，也讓騙保成本大大降低。除非能有證據顯示事故證明是偽造的，否則，大多數保險公司只能認可事故的‘真實性’?！?/p>

4.專家：建立一個全國保險業信息網絡平臺，實現全國范圍內除商業秘密外的重要信息 共享 。

“汽車保險詐騙中，相對于人為制造保險事故的‘硬詐騙’，夸大損失合法索賠的‘軟詐騙’更加難于防范?！焙幽鲜≌ü芾砀刹繉W院副教授張建成告訴筆者，刑法第一百九十八條為打擊保險“硬詐騙”提供了法律依據，但由于保險活動的復雜性，各種保險“軟詐騙”手段也在不斷翻新。

“針對‘軟詐騙’行為難以發現和認定的特點，在對保險法修改時，應完善這方面的處罰條款，在條件成熟時制定專門的反保險欺詐法。”張建成認為，在健全法律制度的同時，還應設立專門的車輛保險調查管理機構或崗位，統一開展疑難案件的調查處理和監控管理，以保險調查工作的技術專業化和職業化來對抗保險欺詐的專業化。

“還應加強保險行業內的信息收集與交流?！睆埥ǔ芍赋觯壳埃覈鞅ｋU公司處于單兵作戰狀態，由于業務上的競爭關系，各家保險公司之間沒有高效可共享的信息平臺，這種割據狀態給保險欺詐者以可乘之機。因此，是否可以考慮由保監會牽頭，建立一個全國保險業信息網絡平臺，實現全國范圍內除商業秘密外的重要信息共享。共享理賠所需的每一個信息，包括案件照片、事故證明、維修發票、查勘報告等。對于平臺篩選出的危險個人和維修企業，各保險公司應予以重點關注。

張建成最后告訴筆者，作為汽車保險的消費者，應盡量選擇資質優秀的車輛維修企業修理車輛，身份證、行駛本等重要證件不要輕易交給他人，以免他人虛報資料進行索賠。

騙保的五種伎倆

●制造虛假的交通事故，從而騙取保險金。

●修理廠利用便利以全險車代替部分險車，“偷梁換柱”進行騙保。

●偽造假事故責任認定書，或向交警隱瞞事實真相，騙取警方事故證明，從而達到騙保目的。

●偽造、變造修理超額發票進行騙保。

●事故發生后，偽造現場故意擴大損失進行詐騙。

　 　防騙的四種策略

●修復后驗車 要求一些小事故車主修車后再來保險公司驗車。

●回收舊件 須更換的零配件，不換只修，為避免這種情況，要求車主領賠款時須交回舊件。

●出現場 派經驗豐富的定損員出現場。

●選擇協作修理廠 向客戶推薦與保險公司有長期合作關系的修理廠修車。

汽車詐騙罪怎么判刑

詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上汽車詐騙案件的汽車詐騙案件，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定汽車詐騙案件的“數額較大”、“數額巨大”、“數額特別巨大”。各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以結合本地區經濟社會發展狀況汽車詐騙案件，在前款規定的數額幅度內，共同研究確定本地區執行的具體數額標準，報最高人民法院、最高人民檢察院備案。

【法律依據】

《刑法》第二百六十六條詐騙罪詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金汽車詐騙案件；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

汽車保險詐騙十五萬如何判

利用汽車保險詐騙十五萬涉嫌保險詐騙罪，并且十五萬屬于數額巨大的情形，應該判處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。以非法獲取保險金為目的，違反保險法規，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數額較大的行為會構成保險詐騙罪。

【法律依據】

《刑法》第一百九十八條

有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；

（二）投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；

（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的。

汽車騙保多少錢立案

汽車騙保金額超過2000元汽車詐騙案件，公安部門便可立案偵查。

1、根據《最高人民法院關于詐審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》汽車詐騙案件：

個人詐騙公私財物2千元以上的汽車詐騙案件，屬于“數額較大“，所以根據刑法第266條的規定，詐騙公私財物，數額較大的，應當立案。

詐騙罪是數額犯，行為人采用詐騙的方式騙取公私財物必須達到“數額較大”的標準，才能構成詐騙罪，予以立案追究。而汽車騙保金額已達到4000元，已達到立案標準。可能將處以”5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金“的處罰。

2、《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規定，投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的;投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的;投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的。

投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的;投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的，即為保險詐騙的表現形式。

3、犯罪嫌疑人有上述情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。

保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑。

擴展資料

最高人民法院印發《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的通知

八、根據《決定》第十六條規定，進行保險詐騙活動，數額較大的，構成保險詐騙罪。

個人進行保險詐騙數額在1萬元以上的，屬于“數額較大”；個人進行保險詐騙數額在5萬元以上的，屬于“數額巨大”；個人進行保險詐騙數額在20萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。

單位進行保險詐騙數額在5萬元以上的，屬于“數額較大”；單位進行保險詐騙數額在25萬元以上的，屬于“數額巨大”；單位進行保險詐騙數額在100萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。

九、對于多次進行詐騙，并以后次詐騙財物歸還前次詐騙財物，在計算詐騙數額時，應當將案發前已經歸還的數額扣除，按實際未歸還的數額認定，量刑時可將多次行騙的數額作為從重情節予以考慮。

十、行為人進行詐騙犯罪活動，案發后扣押、凍結在案的財物及其孳息，如果權屬明確的，應當發還給被害人；如果權屬不明確的，可按被害人被騙款物占扣押、凍結在案的財物及其孳息總額的比例發還被害人；如果能夠確定扣押、凍結在案的財物及其孳息不屬于已查明的被害人所有，但又無法發還未查明被害人的，應當依法上繳國庫。

十一、行為人將詐騙財物已用于歸還個人欠款、貨款或者其他經濟活動的，如果對方明知是詐騙財物而收取，屬惡意取得，應當一律予以追繳；如確屬善意取得，則不再追繳。

常見的幾種汽車騙保形式

1、制造交通事故——利用報廢車輛或者將報廢零件安裝到車上制造假事故現場。沒投保的車輛發生單方事故后，則用別的已投保車輛故意制造雙方事故，利用已投保車輛負全責來進行騙保。

2、汽修中“偷梁換柱”——一些汽修廠欺瞞車主，利用客戶怕麻煩、委托其索賠的心理，以及保險公司工作人員不肯自行拆估的機會，在修理過程中“偷梁換柱”，將壞零部件換上事故車，向保險公司索要高額保險賠償金，賺取差價。

3、偽造汽車修理發票——汽修人員或消費者通過熟人找一些汽修廠開汽修發票，或直接購買假發票，甚至還對真實的汽修發票進行涂改，夸大損失，然后到保險公司騙保。

4、冒名頂替騙?！谑鹿拾l生后，隱瞞無證駕車或酒后駕駛等情況，找人頂替違章駕駛員騙保。

車貸詐騙案立案標準

車貸詐騙案立案標準詐騙罪的立案標準是兩千元。詐騙2000元以上，3000元以下的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款；情節較重的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款。發生車貸詐騙案后由公安機關根據具體情節審查確定案件性，符合刑事案件立案條件的予以立案偵查獲取證據，追究犯罪分子的刑事責任，追回贓款退還受害人。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

騙汽車保險如何定罪？

法律分析：騙保就是詐騙汽車詐騙案件，會承擔民事責任的汽車詐騙案件，如果被發現輕者罰款，重者會承擔一定刑事責任。汽車詐騙案件我國《刑法》規定，個人犯保險詐騙罪，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處，1萬元以上10萬元以下罰金額巨大或者有其汽車詐騙案件他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金額特別巨大或者有其汽車詐騙案件他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。單位犯保險詐騙罪，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑。保險公司為了防止騙保主要的手段還是現場查勘和復勘，在查勘的過程中，保險公司會通過后臺監控查勘。一旦發生假案，公司或騙保人直接聯系表示拒賠或者報警處理。通過報警一般可追究民事或刑事責任，對于態度比較好的騙保人，保險公司收回賠款及予以警告。法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十八條 有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的(二)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的(四)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

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