越來越多的美國人正在購車市場中面臨困境。穆迪分析公司（Moody‘s Analytics）的一項分析顯示，去年年底，向信用評分較低的人發放的汽車貸款中，約有9.3%拖欠還款30天或以上，這是自2010年以來的最高比例。

　　過去幾年消費者在疫情期間積攢了額外的錢，但高通脹正在蠶食這些收益。尤其是由于車輛短缺，汽車價格大幅上漲。許多借款人拿出大量貸款來購買這些貸款，如果遇到困難，幾乎沒有喘息的空間來支付。

　　卡多佐法學院（Cardozo School of Law）研究消費者法的教授帕梅拉·福伊（Pamela Foohey）表示：“那些一開始就處于財務困境的家庭可能已經到了難以償還汽車貸款和其他一切的地步，人們不得不做出一些非常艱難的決定。”。

　　汽車貸款市場的壓力主要集中在信用評分低于660的借款人身上，而在信用最低的人群中尤為嚴重。但是，如果美國像許多經濟學家預計的那樣陷入衰退，壓力可能會擴散。如果失業人數增加，更多的消費者可能會發現自己無法跟上近年來創紀錄的債務水平。

　　愛荷華州雪松瀑布市的克里斯·伍德沃德（Chris Woodward）于8月被解雇，這是他八個月來第二次失業。不久之后，他就拖欠了2011年福特Flex的貸款。他說，在尋找新工作的同時，他還拖欠了房租，并增加了信用卡賬單。

　　作為最后的手段，他成立了GoFundMe籌款會。到目前為止，他的四口之家已經收到了大約1萬美元，這讓他能夠支付足夠的款項，以推遲自動收回或驅逐，盡管他仍然落后于此，并在每月支付哪些賬單。

　　伍德沃德說：“從薪水高而沒有壓力，到‘我怎么去買尿布？’，這很奇怪。”。

　　伍德沃德在2022年初購買了他的汽車，當時的汽車價格大致達到頂峰。根據跟蹤美國批發價值的曼海姆二手車價值指數，2021二手車價格上漲47%，然后在2022年下跌15%。

　　在經濟繁榮最高峰時發放大額貸款的借款人所欠的債務遠遠超過了他們的車輛價值。當貸款人落后時，這些買家會給他們帶來更大的損失。

　　經營大型自動貸款業務的Ally Financial Inc．（Ally Finance Inc．）今年1月表示，該公司在21年年中至22年年中發放的貸款比其他貸款的早期損失更大。第四季度，其逾期超過60天的汽車貸款比例首次超過疫情前水平。

　　當借款人的財務狀況看起來特別強勁時，汽車價格達到頂峰。消費者在疫情初期接受了政府的刺激，并削減了支出，這增加了他們的儲蓄。隨后股價飆升，繁榮的經濟幫助人們大幅加薪。

　　高盛（Goldman Sachs）負責銀行業務的分析師瑞恩·納什（Ryan Nash）表示，消費者的信用評分上升，這可能會降低承保的準確性。貸款人能夠向借款人提供大額貸款，有時是假設他們的財務狀況已經永久性地加強。納什說：“2021的汽車市場有點瘋狂。”。

　　據聯儲（Federal Reserve）對高級貸款官員的一項調查，近五分之一的銀行表示，他們在2021上半年放寬了汽車貸款申請人的信貸標準，而超過十分之一的銀行在下半年放寬了這一標準。許多人表示，他們當年降低了最低信用分數要求。

　　消費者律師表示，在這段時間內，當汽車供不應求時，一些經銷商能夠銷售狀況更差的汽車，從而增加了汽車故障或需要大修的風險。借款人停止付款的一個關鍵原因是汽車停止工作。

　　康涅狄格州律師丹尼爾·布林（Daniel Blinn）曾起訴經銷商和汽車貸款商，他說：“我們接到了大量的電話，他們購買了本不該上路的汽車。”。

　　根據Cox Automotive基于批發拍賣和違約率的估計，2022年因收回而失去汽車的人數增加了11%，但仍低于疫情前水平。

　　加利福尼亞州豐塔納市24歲的護士凡妮莎·戴維斯（Vanessa Davis）表示，她的2022款雪佛蘭Trax因家庭緊急情況而未能付款，因此被收回。戴維斯女士說，除了1月份支付650美元外，她還必須支付600美元的收回費用才能取回她的車。

　　“我們剩下的只是生存，”戴維斯女士說。“目前，我們正在盡一切努力，盡最大努力保留每一分錢。”

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