2月26日，在由《財(cái)經(jīng)》雜志、《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》、財(cái)通匯聯(lián)合主辦的“第五屆全球財(cái)富管理論壇——經(jīng)濟(jì)重構(gòu)中的財(cái)富管理態(tài)勢(shì)”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)王穎指出，目前財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢(shì)日益明顯，數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新應(yīng)科學(xué)規(guī)劃、不斷完善。
具體來(lái)說(shuō)，王穎認(rèn)為要推進(jìn)從產(chǎn)品到服務(wù)、從運(yùn)營(yíng)到組織、 從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式和治理機(jī)制；關(guān)注數(shù)字技術(shù)的兩面性，在財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來(lái)的負(fù)面影響；堅(jiān)守安全底線，嚴(yán)格落實(shí)金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護(hù)要求。
王穎提到，北京在加快建設(shè)全球財(cái)富管理中心的過(guò)程中，“數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新”自然是題中之義。北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，大力支持?jǐn)?shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新。例如，近年來(lái)，北京在金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)方面，于2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進(jìn)一步推動(dòng)探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新。在應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)接方面，近日北京以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術(shù)在營(yíng)銷、客服、風(fēng)控等財(cái)富管理場(chǎng)景的應(yīng)用組織了交流探討。在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開(kāi)展首都金融創(chuàng)新激勵(lì)項(xiàng)目評(píng)選，“以上這些都是持續(xù)性、常態(tài)化的工作舉措，歡迎大家密切關(guān)注和積極參與。”王穎表示。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
王穎 ：各位來(lái)賓，女士們、先生們：
早上好！非常高興參加今天的專場(chǎng)活動(dòng)，與大家共同探討“數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新”。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量。數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是金融業(yè)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是金融業(yè)更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。北京在加快建設(shè)全球財(cái)富管理中心的過(guò)程中，“數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新”自然是題中之義。借此機(jī)會(huì)，與大家分享幾點(diǎn)體會(huì)。
第一，數(shù)字化為財(cái)富管理創(chuàng)新注入科技驅(qū)動(dòng)力。
一是提升服務(wù)水平。數(shù)字化技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)提升處理海量數(shù)據(jù)能力，通過(guò)篩選有效信息、提煉共性信息、找準(zhǔn)關(guān)鍵信息，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，提升客戶體驗(yàn)，降低服務(wù)成本，提供更加適配和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過(guò)數(shù)字化方式和移動(dòng)服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現(xiàn)出強(qiáng)大韌性。二是防范金融風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)不僅幫助金融機(jī)構(gòu)自身提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、管控、 處置的智能化水平和決策效率，還可通過(guò)業(yè)務(wù)合作、信息共享和技術(shù)輸出，帶動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域提升整體風(fēng)控能力，幫助客戶更好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做出科學(xué)合理決策。
目前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢(shì)日益明顯。各類金融機(jī)構(gòu)加大科技投入，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計(jì)算等技術(shù)手段，積極開(kāi)發(fā)線上+線下組合服務(wù)，精準(zhǔn)營(yíng)銷并匹配客戶財(cái)富管理需求，業(yè)務(wù)模式逐步向輕型投顧、快速響應(yīng)、零接觸辦理、線上經(jīng)營(yíng)、智能風(fēng)控等方向轉(zhuǎn)變，數(shù)字化財(cái)富管理增長(zhǎng)空間廣闊、市場(chǎng)潛力巨大。據(jù)咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2030年我國(guó)數(shù)字化財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億元，市場(chǎng)占比將達(dá)到67%。
第二，數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新應(yīng)科學(xué)規(guī)劃、不斷完善。
數(shù)字化財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格堅(jiān)守金融業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)、守正創(chuàng)新的基本原則。我們支持廣大財(cái)富管理機(jī)構(gòu)科學(xué)規(guī)劃并逐步完善數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)體系，積極推進(jìn)北京的全球財(cái)富管理中心建設(shè)。
一是推進(jìn)從產(chǎn)品到服務(wù)、從運(yùn)營(yíng)到組織、 從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式和治理機(jī)制。數(shù)字化并不意味著數(shù)字技術(shù)對(duì)人的完全替代，應(yīng)更好依靠人工參與，釋放數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的價(jià)值倍增效能，使金融服務(wù)和產(chǎn)品更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化金融需求。
二是關(guān)注數(shù)字技術(shù)的兩面性，在財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來(lái)的負(fù)面影響。堅(jiān)守初心，為所有客戶尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專業(yè)且有溫度的財(cái)富管理服務(wù)，讓數(shù)字化發(fā)展惠及更多市場(chǎng)主體。
三是堅(jiān)守安全底線，嚴(yán)格落實(shí)金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護(hù)要求。始終堅(jiān)持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)”“同類業(yè)務(wù)同等監(jiān)管”原則，根據(jù)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和功能屬性，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則進(jìn)行“穿透定性”，分類納入現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則框架。時(shí)刻謹(jǐn)記信息安全和隱私保護(hù)這根紅線，確保數(shù)據(jù)收集、加工、使用、開(kāi)放、交換、共享等全過(guò)程合規(guī)。應(yīng)用監(jiān)管科技、合規(guī)科技等技術(shù)手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，促進(jìn)數(shù)字化財(cái)富管理規(guī)范健康、長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
第三，北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，大力支持?jǐn)?shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新
北京是全球財(cái)富管理中心，也是全球金融科技中心，金融與科技資源稟賦豐富，在數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新方面具有深厚優(yōu)勢(shì)。2022年，市金融監(jiān)管局聯(lián)合人行營(yíng)管部、北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)北京全球財(cái)富管理中心建設(shè)的意見(jiàn)》，提出了六方面20項(xiàng)工作舉措，其中明確支持“拓展應(yīng)用金融科技；鼓勵(lì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，拓寬財(cái)富管理服務(wù)對(duì)象范圍，拓展服務(wù)廣度和深度，提高財(cái)富管理、資產(chǎn)管理多元化配置水平”。
近年來(lái)，我們圍繞推動(dòng)科技賦能財(cái)富管理創(chuàng)新開(kāi)展了一系列探索實(shí)踐。在金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)方面，支持移動(dòng)金融服務(wù)、智能銀行、智能投資與風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)、基于區(qū)塊鏈的客戶管理系統(tǒng)、基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)的營(yíng)銷模型等多個(gè)應(yīng)用項(xiàng)目進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”測(cè)試；2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進(jìn)一步推動(dòng)探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新。在應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)接方面，深入推進(jìn)金融科技應(yīng)用場(chǎng)景發(fā)布對(duì)接機(jī)制，持續(xù)組織不同主題的交流活動(dòng)，支持科技企業(yè)圍繞金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化財(cái)富管理業(yè)務(wù)需求開(kāi)展技術(shù)研發(fā)、提供優(yōu)質(zhì)解決方案；近日我們以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術(shù)在營(yíng)銷、客服、風(fēng)控等財(cái)富管理場(chǎng)景的應(yīng)用組織了交流探討。在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開(kāi)展首都金融創(chuàng)新激勵(lì)項(xiàng)目評(píng)選，2022年，金融智慧大腦、基于智能機(jī)器人的移動(dòng)金融服務(wù)、智能量化投研與風(fēng)控建模平臺(tái)等數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新項(xiàng)目獲得了第二批創(chuàng)新激勵(lì)。以上這些都是持續(xù)性、常態(tài)化的工作舉措，歡迎大家密切關(guān)注和積極參與。
最后，預(yù)祝本次論壇活動(dòng)圓滿成功！也期待與大家共同努力，推進(jìn)數(shù)字化財(cái)富管理創(chuàng)新行穩(wěn)致遠(yuǎn)、碩果不斷。
謝謝大家！
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