2月26日，在由《財經(jīng)》雜志、《財經(jīng)智庫》、財通匯聯(lián)合主辦的“第五屆全球財富管理論壇——經(jīng)濟重構(gòu)中的財富管理態(tài)勢”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長王穎指出，目前財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢日益明顯，數(shù)字化財富管理創(chuàng)新應(yīng)科學(xué)規(guī)劃、不斷完善。
具體來說，王穎認為要推進從產(chǎn)品到服務(wù)、從運營到組織、 從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式和治理機制；關(guān)注數(shù)字技術(shù)的兩面性，在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來的負面影響；堅守安全底線，嚴格落實金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護要求。
王穎提到，北京在加快建設(shè)全球財富管理中心的過程中，“數(shù)字化財富管理創(chuàng)新”自然是題中之義。北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力支持數(shù)字化財富管理創(chuàng)新。例如，近年來，北京在金融科技創(chuàng)新試點方面，于2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進一步推動探索財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新。在應(yīng)用場景對接方面，近日北京以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術(shù)在營銷、客服、風(fēng)控等財富管理場景的應(yīng)用組織了交流探討。在鼓勵金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開展首都金融創(chuàng)新激勵項目評選，“以上這些都是持續(xù)性、常態(tài)化的工作舉措，歡迎大家密切關(guān)注和積極參與。”王穎表示。
以下為發(fā)言實錄：
王穎 ：各位來賓，女士們、先生們：
早上好！非常高興參加今天的專場活動，與大家共同探討“數(shù)字化財富管理創(chuàng)新”。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量。數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是金融業(yè)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型趨勢，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是金融業(yè)更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。北京在加快建設(shè)全球財富管理中心的過程中，“數(shù)字化財富管理創(chuàng)新”自然是題中之義。借此機會，與大家分享幾點體會。
第一，數(shù)字化為財富管理創(chuàng)新注入科技驅(qū)動力。
一是提升服務(wù)水平。數(shù)字化技術(shù)幫助金融機構(gòu)提升處理海量數(shù)據(jù)能力，通過篩選有效信息、提煉共性信息、找準關(guān)鍵信息，促進金融機構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大金融服務(wù)覆蓋面，提升客戶體驗，降低服務(wù)成本，提供更加適配和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過數(shù)字化方式和移動服務(wù)，金融機構(gòu)更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現(xiàn)出強大韌性。二是防范金融風(fēng)險。數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)不僅幫助金融機構(gòu)自身提高風(fēng)險識別、預(yù)警、管控、 處置的智能化水平和決策效率，還可通過業(yè)務(wù)合作、信息共享和技術(shù)輸出，帶動數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域提升整體風(fēng)控能力，幫助客戶更好規(guī)避風(fēng)險，做出科學(xué)合理決策。
目前，財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢日益明顯。各類金融機構(gòu)加大科技投入，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術(shù)手段，積極開發(fā)線上+線下組合服務(wù)，精準營銷并匹配客戶財富管理需求，業(yè)務(wù)模式逐步向輕型投顧、快速響應(yīng)、零接觸辦理、線上經(jīng)營、智能風(fēng)控等方向轉(zhuǎn)變，數(shù)字化財富管理增長空間廣闊、市場潛力巨大。據(jù)咨詢機構(gòu)預(yù)測，2030年我國數(shù)字化財富管理市場規(guī)模將達到358萬億元，市場占比將達到67%。
第二，數(shù)字化財富管理創(chuàng)新應(yīng)科學(xué)規(guī)劃、不斷完善。
數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格堅守金融業(yè)持牌經(jīng)營、守正創(chuàng)新的基本原則。我們支持廣大財富管理機構(gòu)科學(xué)規(guī)劃并逐步完善數(shù)字化財富管理服務(wù)體系，積極推進北京的全球財富管理中心建設(shè)。
一是推進從產(chǎn)品到服務(wù)、從運營到組織、 從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式和治理機制。數(shù)字化并不意味著數(shù)字技術(shù)對人的完全替代，應(yīng)更好依靠人工參與，釋放數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的價值倍增效能，使金融服務(wù)和產(chǎn)品更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求。
二是關(guān)注數(shù)字技術(shù)的兩面性，在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來的負面影響。堅守初心，為所有客戶尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)，讓數(shù)字化發(fā)展惠及更多市場主體。
三是堅守安全底線，嚴格落實金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營”“同類業(yè)務(wù)同等監(jiān)管”原則，根據(jù)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風(fēng)險特征和功能屬性，按照實質(zhì)重于形式原則進行“穿透定性”，分類納入現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則框架。時刻謹記信息安全和隱私保護這根紅線，確保數(shù)據(jù)收集、加工、使用、開放、交換、共享等全過程合規(guī)。應(yīng)用監(jiān)管科技、合規(guī)科技等技術(shù)手段，加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，促進數(shù)字化財富管理規(guī)范健康、長期可持續(xù)發(fā)展。
第三，北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力支持數(shù)字化財富管理創(chuàng)新
北京是全球財富管理中心，也是全球金融科技中心，金融與科技資源稟賦豐富，在數(shù)字化財富管理創(chuàng)新方面具有深厚優(yōu)勢。2022年，市金融監(jiān)管局聯(lián)合人行營管部、北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于推進北京全球財富管理中心建設(shè)的意見》，提出了六方面20項工作舉措，其中明確支持“拓展應(yīng)用金融科技；鼓勵財富管理機構(gòu)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，拓寬財富管理服務(wù)對象范圍，拓展服務(wù)廣度和深度，提高財富管理、資產(chǎn)管理多元化配置水平”。
近年來，我們圍繞推動科技賦能財富管理創(chuàng)新開展了一系列探索實踐。在金融科技創(chuàng)新試點方面，支持移動金融服務(wù)、智能銀行、智能投資與風(fēng)險管理平臺、基于區(qū)塊鏈的客戶管理系統(tǒng)、基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)的營銷模型等多個應(yīng)用項目進入“監(jiān)管沙箱”測試；2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進一步推動探索財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新。在應(yīng)用場景對接方面，深入推進金融科技應(yīng)用場景發(fā)布對接機制，持續(xù)組織不同主題的交流活動，支持科技企業(yè)圍繞金融機構(gòu)的數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)需求開展技術(shù)研發(fā)、提供優(yōu)質(zhì)解決方案；近日我們以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術(shù)在營銷、客服、風(fēng)控等財富管理場景的應(yīng)用組織了交流探討。在鼓勵金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開展首都金融創(chuàng)新激勵項目評選，2022年，金融智慧大腦、基于智能機器人的移動金融服務(wù)、智能量化投研與風(fēng)控建模平臺等數(shù)字化財富管理創(chuàng)新項目獲得了第二批創(chuàng)新激勵。以上這些都是持續(xù)性、常態(tài)化的工作舉措，歡迎大家密切關(guān)注和積極參與。
最后，預(yù)祝本次論壇活動圓滿成功！也期待與大家共同努力，推進數(shù)字化財富管理創(chuàng)新行穩(wěn)致遠、碩果不斷。
謝謝大家！
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