根據《福州住房公積金管理委員會關于調整住房公積金個人貸款相關政策的通知》（榕公積金管委〔2016〕2號）精神，公積金中心2022年7月個貸使用率已降至89.20%，自2022年9月15日起，恢復辦理個人住房商業性貸款轉住房公積金（或組合）貸款業務。

具體辦理程序如下：

1.提交材料：申請人提交申報材料；

2.銀行受理：符合規定、材料齊全的，予以受理；

3.中心審核：核實無誤，予以審批。

具體辦理條件如下：

1.申請貸款時，上個月的個貸使用率小于90%時，可申請辦理“商轉公”業務。個貸使用率及暫停或恢復開展“商轉公”業務，以福州住房公積金中心官方網站公告為準。

2.借款申請人在福州住房公積金中心繳存公積金、在福州市行政區域內已辦理個人住房商業性貸款（不含福州戶籍的異地繳存職工）。

3.借款申請人符合福州住房公積金貸款申請條件。

4.借款申請人家庭首次申請使用住房公積金貸款。

5.借款申請人為原個人住房商業性貸款的借款人或配偶（配偶應為原房產共同買受人）。

6.原個人住房商業性貸款未結清且貸款銀行同意借款申請人提前結清貸款。

7.原個人住房商業性貸款已還款一年（含）以上，信用記錄良好且無逾期貸款余額。

8.所購住房為鋼混結構且已取得中華人民共和國不動產權證書，可以設定抵押權，并可以正常交易的房產。

9.由商業性貸款轉為組合貸款的，應同時符合現行的住房公積金貸款和個人住房商業性貸款相關政策。

申報材料：

1.《福州住房公積金商轉公（組合）貸款申請表》

2.借款申請人有效身份證件

3.借款申請人居民戶口簿

4.借款申請人婚姻狀況證明

5.借款申請人個人信用報告

6.購房所在地不動產登記中心出具的住房套數查詢證明

7.配偶參與貸款額度測算、收入認定或直系親屬（父母）參與收入認定的福州汽車抵押貸款，需正常繳存住房公積金并提供繳存機構出具的住房公積金繳存證明

8.原購房合同

9.中華人民共和國不動產權證

10.原個人商業性購房借款、抵押合同

11.借款人在商轉公貸款銀行名下的收款、還款借記卡

12.《結清貸款承諾函》

備注：

（一）申報材料說明：申報材料提供原件；借款申請人個人信用報告(查詢打印之日起一個月內有效)；原購房合同包括商品房買賣合同或不動產買賣合同或房地產買賣契約；如抵押合同包含在借款合同中的，可不提供抵押合同；以辦理住房變更抵押登記方式申請商轉公貸款的,另提供：原貸款銀行出具的同意提前結清原個人住房商業性貸款，并及時辦妥解押手續的《結清貸款承諾函》。

（二）借款申請人具體包括：主貸人及配偶。

（三）借款申請人應至購房所在地公積金貸款承辦銀行網點申請辦理貸款。

（四）借款申請人為單身的，需面簽單身聲明。

（五）通過“數據共享平臺”可以獲取借款申請人的結婚信息的，可不提供“結婚證”， 若“數據共享平臺”查詢不到婚姻狀況證明或借款申請人對查詢結果存在異議的，提供“婚姻關系證明”，借款申請人為離異未再婚者，需提供離婚證和離婚協議或法院生效判決書。

（六）辦理個人住房商業性貸款轉住房公積金組合貸款的借款申請人，另提供:月收入證明原件各二份，月收入證明應加蓋繳存單位公章，該證明開具之日起三個月內有效。

（七）繳存證明中需體現住房公積金繳存基數、月繳存額、近6個月的繳存情況。

（八）職工申請純住房公積金貸款的，以申請之月的住房公積金繳存基數來認定家庭月收入。

（九）不動產登記機構出具的住房套數查詢證明或結果，開具之日起三個月內有效。住房套數證明為家庭成員查房證明（含夫妻雙方及未成年子女查房情況）。

（十）不動產登記機構出具的商轉公貸款房屋的房屋抵押情況查詢證明或結果，開具之日起三個月內有效。

（十一）借款申請人若為生育、撫養兩個及以上未成年子女的職工家庭，需另提供子女的《出生醫學證明》；離婚重組的職工家庭，除提供子女《出生醫學證明》外，還需提供未成年子女戶口簿、離婚協議或法院生效判決書。

（十二）申請人以自籌資金結清原商業貸款的方式申請商轉公貸款，應在商轉公貸款審批后30日內，向原貸款銀行辦妥原個人住房商業性貸款結清手續和解押手續，并取得結清憑證，將材料送至申請商轉公貸款的承辦銀行網點。原商業貸款無法結清而影響商轉公貸款抵押權正常設定的福州汽車抵押貸款，視為原貸款銀行不同意結清原貸款，商轉公貸款終止辦理。

（十三）申請人以辦理住房變更抵押登記的方式申請商轉公貸款，應在接到商轉公貸款承辦銀行網點通知后30日內籌足自有資金（原商業貸款余額扣除審批貸款金額）償還原商業貸款差額部分，并將還款憑證提交到申請商轉公貸款的承辦銀行網點。若無法在30日內償還原商業貸款差額部分，影響商轉公貸款抵押權變更登記的，視為原貸款銀行不同意結清原貸款，商轉公貸款終止辦理。同時福州汽車抵押貸款，借款申請人應在放款后的15個工作日辦結原貸款銀行的解押手續，并提供不動產登記中心出具的房屋抵押情況查詢證明至商轉公貸款承辦銀行網點，否則將承擔福州住房公積金中心收回貸款并不再享受商轉公資格等后果。商轉公貸款資金專項用于償還原貸款本金余額，不得挪作他用。

（十四）原購房商業性貸款所購住房的房屋結構應為鋼混結構。不動產權證書中未記載房屋結構的，借款申請人應提供原貸款銀行的原評估報告調檔件或不動產登記和交易部門調檔查詢房屋結構信息。

（十五）原商業性購房貸款所購住房已辦理不動產權證書，可以正常設定抵押權，為商轉公貸款提供抵押物擔保，不存在除原商業性貸款抵押以外的其他權利限制。

（十六）商轉公貸款房屋價值根據不動產登記和交易中心記錄的成交總價、原借款合同中記載的成交總價和評估價三者中的就低者確定。

（十七）申請個人住房商業性貸款轉住房公積金（或組合）貸款時，借款申請人及配偶均需到場，并面簽征信授權書。

（十八）只有主貸人的配偶正常在福州地區（福建省直、福建能源、福州鐵路）住房公積金中心繳存住房公積金或是現役軍官有在部隊正常繳存住房公積金，可以參與貸款額度測算。

（十九）配偶或直系親屬（父母）有正常繳存住房公積金的，可以參與收入認定。

（二十）屬中國（福建）自貿區福州片區引進的高層次人才需申請特殊政策規定的貸款額度的，需另出具福建省人才工作領導小組辦公室發放的《福建省引進高層次人才證》。

（二十一）“閩都英才卡”持有人需申請特殊政策規定的貸款額度的，另提供“閩都英才”鉆石卡或白金卡。

（二十二）借款申請人可通過“榕政通”或“EMS”等快遞服務商將申報材料復印件郵寄至貸款承辦銀行網點。待審批通過后，持申報材料原件至貸款承辦銀行辦理簽訂《借款合同》手續。

（二十三）住房公積金貸款額度的計算

1.住房公積金貸款額度的計算公式：

住房公積金貸款額度=貸款申請之日借款申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額×1.2+借款申請人夫妻雙方貸款申請之日至退休之日預計繳存的住房公積金×流動性調節系數α（流動性寬松（上季度中有2個月個貸使用率

2.職工家庭申請住房公積金貸款（不含組合配套的商業貸款部分）的，除按計算公式計算貸款額度外，還必須同時符合以下幾個條件：住房公積金貸款額度≤公積金最高貸款額度;住房公積金貸款額度≤抵（質）押物價值的80%；職工家庭月負債≤職工家庭月收入的60%。

3.住房公積金貸款最高額度、最低額度：

（1）當流動性寬松、正常時，職工家庭住房公積金貸款最高額度統一按雙職工80萬元、單職工50萬元執行；

（2）當流動性緊張時，職工家庭住房公積金貸款最高額度統一按雙職工60萬元，單職工40萬元執行；

（3）為支持中低收入家庭的購房需求，住房公積金貸款最低額度不論資金流動性情況統一確定為20萬元。

（4）首次申請住房公積金貸款且名下無房的職工家庭，不受住房公積金資金流動性因素的限制，其住房公積金最高貸款額度按雙職工80萬元、單職工50萬元執行。

（5）生育、撫養兩個及以上未成年子女的職工家庭，首次申請住房公積金貸款，在其他貸款條件符合的情況下，其住房公積金貸款額度按公式測算時另加10萬元，且最高可貸額度調整為雙職工按100萬元、單職工按70萬元執行。

4.福州個人信用評分（“茉莉分”）在住房公積金貸款額度方面的獎勵措施：對于個人信用評級在“極好”（850-1000分）及“優秀”（750-849分）等次的個人，若貸款額度經測算不能達到住房公積金最高可貸額度，在根據住房公積金貸款額度計算公式測算出來的貸款額度基礎上給予一定幅度的獎勵:即“優秀”等次上浮20%；“極好”等次上浮50%，上浮后不能超過最高可貸額度。

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