文/每日財報 程意
自2014年首家深圳前海微眾銀行股份有限公司（以下簡稱“微眾銀行”）開業(yè)至今，民營銀行這一新生金融機(jī)構(gòu)已走過八年多的探索之路。在這八年里，民營銀行的隊伍不斷擴(kuò)容，現(xiàn)已增至19家，相伴隨的“馬太效應(yīng)”也愈發(fā)顯著。
截至目前，業(yè)內(nèi)已有10家民營銀行披露了2022年前三季度的經(jīng)營情況。其中，上海華瑞銀行股份有限公司（以下簡稱“華瑞銀行”）以凈利潤虧損1.82億元墊底，且僅其一家出現(xiàn)虧損。
事實上，華瑞銀行作為首批試點(diǎn)民營銀行之一，成立至今發(fā)展一直都不溫不火。并且《每日財報》了解到，近年來該行股東的業(yè)績表現(xiàn)也不盡如人意，恐難以援助華瑞銀行脫離苦海。在掌舵人方面，2022年7月，該行迎來了新任董事長曹彤，其具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗。重壓換人之下，華瑞銀行能否迎來轉(zhuǎn)機(jī)呢？
民營銀行隊伍壯大，分化亦與之同步
所謂“民營銀行”，就是指由民間資本控股、采用市場化運(yùn)作的銀行。
現(xiàn)階段，以微眾銀行、華瑞銀行、溫州民商銀行股份有限公司（以下簡稱“溫州民商銀行”）、天津金城銀行股份有限公司（以下簡稱“金城銀行”）、浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司（以下簡稱“網(wǎng)商銀行”）5家銀行為代表的第一批試點(diǎn)民營銀行啟動至今，我國正式開業(yè)的民營銀行已達(dá)19家。
在民營銀行隊列中，微眾銀行長期穩(wěn)坐“一哥”寶座。無論是在資產(chǎn)，抑或是營收、凈利潤等方面，始終排在前列。早在2021年末，微眾銀行的總資產(chǎn)規(guī)模就突破4000億大關(guān)，達(dá)到4387.48億元。
在盈利能力上，2021年微眾銀行以凈利潤68.84億元，占據(jù)了當(dāng)年民營銀行的“半壁江山”。就其背景而言，離不開股東“騰訊”的大力支持，通過微信和QQ這兩大超級流量入口，讓微眾銀行擁有巨大的客戶基礎(chǔ)，提升了該行在業(yè)內(nèi)的影響力。
反觀華瑞銀行，雖與微眾銀行同為首批試點(diǎn)的民營銀行，但兩者間的業(yè)績卻判若云泥。甚至，一些“后起之秀”也成功趕超了華瑞銀行，因此有不少人感嘆，華瑞真可謂“起個大早，趕個晚集”。
公開數(shù)據(jù)顯示，華瑞銀行成立于2015年1月28日，是我國首批試點(diǎn)的5家民營銀行之一，在成立之初，該行由上海均瑤集團(tuán)聯(lián)合滬上10余家民營企業(yè)發(fā)起。
截至目前，華瑞銀行前五大股東分別為上海均瑤（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱“上海均瑤集團(tuán)”）、上海美特斯邦威服飾股份有限公司（以下簡稱“美邦服飾”）、上海騁宇實業(yè)有限公司、上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱“凱泉泵業(yè)”）、贛商聯(lián)合股份有限公司（以下簡稱“贛商聯(lián)合”）、上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司，持股比例分別為30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。
從華瑞銀行的資產(chǎn)規(guī)模來看，不及微眾銀行的十分之一且愈發(fā)收縮。截至2022年9月末，該行的資產(chǎn)總額421.18億元，較2021年末的459.25億元下降8.29%
與此同時，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也進(jìn)一步惡化，不良貸款率從2021年末的1.67%增至2022年9月末的1.86%，撥備覆蓋率從2021年末的190.2%下降至2022年9月末的168.28%。
業(yè)績表現(xiàn)上，在2022年前三季度，華瑞銀行營收、凈利雙降。其中，營收較上年同期下滑42.91%，降至6.52億元；凈利潤則由正轉(zhuǎn)負(fù)，從2021年同期的1.8億元降至-1.82億元。
作為對比，同期網(wǎng)商銀行凈利潤高達(dá)27.35億元，金城銀行和民商銀行凈利潤也分別達(dá)到3.64億元、3.12億元。
華瑞股東自顧不暇，新董事長成希望
不禁疑問，基本處于同一起跑線的民營銀行，為何如今差距如此之大？或許，與背后的股東實力密不可分。
像上述微眾銀行背靠騰訊聲名鵲起，網(wǎng)商銀行則依托阿里電商平臺在B端服務(wù)市場做得風(fēng)生水起，360集團(tuán)的入股也讓金城銀行的業(yè)績得到提升。
相比之下，華瑞銀行則顯得不那么幸運(yùn)。首先，華瑞銀行第一大股東上海均瑤集團(tuán)是一家以實業(yè)投資為主的綜合性企業(yè)，現(xiàn)已形成航空運(yùn)輸、金融服務(wù)、現(xiàn)代消費(fèi)、教育服務(wù)、科技創(chuàng)新五大業(yè)務(wù)板塊。但近年以來，上海均瑤集團(tuán)亦出現(xiàn)大幅虧損。
在2022年前三季度，均瑤凈虧損額達(dá)14.87億元。前不久，均瑤集團(tuán)又將旗下均瑤健康（證券代碼：605388）的2200萬股股份質(zhì)押給浦發(fā)銀行溫州分行，用于為集團(tuán)的債務(wù)提供履約擔(dān)保。
除此之外，華瑞銀行的第二大股東美邦服飾受疫情影響，整體線下業(yè)態(tài)遭遇較大沖擊。在2019-2021年，美邦服飾已累計虧損達(dá)21.54億元；2022前三季度，凈虧損達(dá)7.59億元。
現(xiàn)金流承壓下，美邦服飾多次變賣資產(chǎn)以期“回血”，但似乎作用有限。比如，美邦服飾曾欲將所持華瑞銀行10.1%的股份以4.24億元價款轉(zhuǎn)讓給凱全泵業(yè)，但該事項推進(jìn)得并不順利。
再有，華瑞銀行的部分股權(quán)也遭遇流拍。據(jù)悉，在2022年贛商聯(lián)合所持華瑞銀行2.445億股股份在流拍一次過后，進(jìn)行了二次拍賣。二次起拍價為2.8億元，市場價約3.13億元，但最終依舊流拍。
人事方面，值得注意的是，2022年年初華瑞銀行原董事長侯福寧因個人原因辭任。7月，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了曹彤出任華瑞銀行董事長的任職資格，這也是該行成立以來的第三任董事長。
從履歷來看，曹彤具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，曾先后任職于中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進(jìn)出口銀行、微眾銀行行長。
其實就總體形勢來講，華瑞銀行在股東們尚且自顧不暇的當(dāng)下，疊加無人熱衷的股權(quán)，貌似也只能自求多福。而更換掌舵人不乏是一個破局辦法，只是時至今日，曹彤已掌舵華瑞銀行半年之久，這期間該行并未出現(xiàn)重大的布局調(diào)整，由此也不禁為華瑞銀行能否走出困境而保持擔(dān)憂。
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