中信銀行衡陽分行采取欺詐手段違規(guī)攬貸吸存、私刻企業(yè)公章、偽造簽名、虛假訴訟至企業(yè)資金鏈斷裂損失數千萬元!

前 言

中國經濟網梳理發(fā)現，據不完全統(tǒng)計，去年中信銀行前三季度不良貸款雙升，已收到監(jiān)管層的25宗處罰。這些罰單中，涉及中信銀行13家分行、8家支行;此外，中信銀行總行營業(yè)部也被罰，因個人住房按揭貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規(guī)則;員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。今年7月11日，中央紀委國家監(jiān)察委連發(fā)兩條通報，兩個年初被調查的“大老虎”有了結論，其中之一便是中信集團原執(zhí)行董事趙景文，人們不禁要問：中信銀行，你怎么了? 中信銀行經過30年的發(fā)展已經成為一家資本實力雄厚，頗具市場競爭力的綜合性、現代化、國際化商業(yè)銀行，近年來卻因內部職員管理屢出漏洞而遭社會詬病，信譽度遭嚴重打擊，或許從下面這起中信銀行衡陽分行的貸款糾紛您能一窺究竟!

事 由

2013年5月，本人因常寧中興大廈房地產項目建設需要融資4500萬元，中信銀行衡陽分行(以下簡稱中信衡陽分行)個貸部副行長王*偉不知從何處得到消息主動找我洽談貸款一事，本人房屋資產評估8000萬元，要求貸款4500萬元，因多次商談貸款額度未能與抵押值相近，而一直未同意在該行申請貸款。

“熱 心” 攬 貸

2014年2月份王*偉副行長又主動找我公司，說中信衡陽分行專為你們定制了一款以個人房屋抵押的個貸新品種，能用你房屋8000萬元評估值可抵押貸4500萬元額度，于是就按銀行客戶經理安排上報資料。2014年3月，王*偉副行長告訴本人，該筆貸款貸不下來，原因是目前政策壓縮房地產項目貸款額度，只能貸3000萬元，這已經是很大在面子了。由于未達到預期貸款額度，當時我決定放棄在該行貸款。

虛 假 承 諾

王*偉副行長再次找我，提出另一個貸款方案，在省行幫本人申請一個3000萬在個人消費貸款，后續(xù)再在中信銀行衡陽分行追加審批1500萬元的小微企業(yè)貨款供我公司使用，我再三表明我的項目必須要4500萬元現金才能確保正常運轉，而據我了解消費貸款好像不能用于房地產項目、貸款的使用也有諸多限制和繁瑣，王*偉表示，這個不是問題，可以通過套現把現金套出來，別的銀行都是這樣操作在，相關手續(xù)統(tǒng)統(tǒng)由我專門上門替你辦理，你只需簽個字就行，而且沒有任何費用，保證你能拿到4500萬現金。當時我妻鄭*青、兒陳*均堅決反對該筆貸款，認為我們有優(yōu)質資產做抵押，無需如此麻煩，找任何銀行都能一次性貸出這筆現金，后經中信衡陽分行三位副行長多次共同承諾(王*偉、唐*平、伍*長)，均堅決表態(tài)沒有任何問題，在這種情形下我瞞著家人簽下房產抵押綜合授信3000萬元協議。

騙 取 賬 戶

2014年4月10日，省行在3000萬貸款額度授信批復后，由于地產項目建設啟動在即，我向王*偉副行長提出把該筆貸款提出來使用，王提成先提款2500萬元，并于2014年4月17日與其簽訂了個人借款2500萬元的合同，王讓我在其所在行開一個專門的賬戶并購買一個U盾，然后把密碼、U盾、賬戶全交給他，由他幫我搞定一切手續(xù)，把2500萬打入賬戶中來。

虛 假 合 同

2014年4月25日，王*偉副行長把我的銀行賬戶、U盾返還給我并告訴我說，省行批復在授信額度3000萬元中有1850萬元清償你在常寧農商銀行的貸款，我當時急了，這與我與貴行簽訂的《中信銀行個人房產抵押綜合授信協議》不符。王沒有正面解釋為什么?接著告訴我，2500萬元已到賬戶，其中繳存銀行還貸保證金100萬元，另2400萬轉為半年的定期存款，現已開具為2400萬的承兌匯票，全部用于購買黃金，其中貼現1850萬元清償你在常寧農商銀行在貸款，王*偉副行長個人要求收取好處費75萬元也包括其中，剩余475萬元幫你貼現出來給你用，貼現費用由你出，我大吃一驚，頓時被驚呆了!!!一個3000萬元的貸款，經王*偉的操作，實際到手的資金除去貼息及相關費用不足500萬元，這完全是一個早有預謀、精心策劃在違法吸貸騙局!!!

損 失 慘 重

由于本人輕信了王*偉副行長及其所代表的中信銀行衡陽分行，原本希望通過在該行融資4500萬元現金啟動商業(yè)項目、進行資金調配，未料不僅未貸到相應的資金，還落入了一個違法吸貸陷阱。2009年我在常寧農商銀行抵押貸款了1850萬元，為期十年按月結息，中信衡陽分行擅自使用在該行的該筆借款提前歸還本人在常寧農商行尚未到期的1850萬元貸款，這不僅未解決我的融資目的，還增加了我在貸款成本和還款壓力，與我的貸款目的背道而馳，原本在常寧農商行在貸款每月只需還息8萬多，而現在在該行的消費貸款每月是需還本付息約30萬，與此同時，又擅自將本人借款的2400萬元轉為半年定期存款，并私自開具承兌匯票并提前承兌，致使本人憑白無故的承擔了不應承擔的開票費用和貼現利息損失近200萬元，具體如下：

1、本人有優(yōu)質資產做抵押，完全符合個人抵押貸款條件，卻被騙在該行進行抵押消費貸款，該行個貸利率是7.435%，消費貸款利率8.515%，相差1.08個點，以2500萬貸款計算，年損失利息27萬元。

2、強制個人貸款2400萬轉6個月定期存款衡陽汽車抵押貸款，存款利息與貸款利息兩相抵差，損失36.96萬元。

3、強制個人開承兌匯票2400萬元，利率0.5%，損失12萬元。

4、強制開出2400萬元承兌匯票貼現，利率4.3%，損失103.2萬元。

5、損失合計：179.16萬元。

6、另因項目推遲啟動引發(fā)了其它糾紛，間接損失無法估量!!!

被 迫 低 頭

當時我就想直接起訴該行，身邊在朋友均勸我說你是做生意的，無需去惹官司，銀行是強勢單位，與法院關系都好，無非是損失幾百萬元錢，你還有他們承若的1500萬元小微貸款沒下來，等貸款下來了，項目做起來后，就當少掙了幾百萬算了。

違 背 承 若

當我催促該行履行承若把追加審批1500萬元的小微企業(yè)貨款供我公司使用時，王*偉卻告訴我說：最近中信銀行省行及衡陽分行發(fā)生多起貸款跑路，長沙、婁底個人貸款跑了4個多億、衡陽某鋼材質押貸款跑了7800萬等等，衡陽的大額貸款已暫停，后續(xù)貸款還需時日，請耐心等候!承若一定會幫你貸處理，時至今日該筆貸款仍然未貸下來。

虛 假 訴 訟

由于在該行在貸款不僅未讓我融到資金，反而增加了我的經濟負擔，后續(xù)的1500萬元小薇貸款也沒到位，造成我在該行償還本息逾期，該行王*偉副行長也因車貸造假、監(jiān)守自盜、受賄60萬等問題被判刑衡陽汽車抵押貸款，新來在彭行長不顧該貸款銀行自身存在的問題，一紙文書將本人告上法院，要求法院拍賣我在抵押物償還賬務，本人多次向其說明情況，均未獲答復，該行一名相關領導說，這只能怪你自己不走運，當事人都被抓了，新官是不會理舊賬。

為了將本人在抵押物拍賣，該行竟偽造我單位公章、個人私章，在法院出示的證件《中信銀行個人借款申請表》、《鑫龍商貿有限責任公司股東決議書》、《最高額保證合同》均系他人偽造簽名、蓋章。

中信銀行衡陽分行違法違規(guī)事實及法律依據

一、中信銀行省行審批下來的本人個人房產抵押綜合授信批復文件與本人與衡陽分行所簽訂的《中信銀行個人房產抵押綜合授信協議》內容不符。此舉違反《合同法》第五十二條第一項：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，該合同無效。

本人與中信銀行衡陽分行簽訂的個人房產抵押綜合授信協議的授信額度為3000萬元，而該行經中信銀行省行審批下來的批復卻增加了償還常寧市農商行1850萬元債務的貸款用途條款，與客戶貸款實際用途及已簽訂的授信協議相違背衡陽汽車抵押貸款，涉嫌欺詐脅迫。(詳細附件一、二)

二、未經客戶允許將客戶貸款1850用于清償常寧農商行的賬務，此舉嚴重侵害客戶的自主權，造成貸款資金被挪用的違法違規(guī)事實。此舉違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項：嚴重違反審慎經營規(guī)則。同時違反《儲蓄管理條例》第三十二條：儲蓄機構不代任何單位和個人查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

三、未經客戶許可以貸轉存，將客戶的2500萬元貸款轉存6個月定期，此舉違反《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》銀監(jiān)發(fā)(2012)3號文第一條第1項：不得以貸轉存。銀行信貸業(yè)務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

四、未經客戶許可，簽發(fā)無真實貿易背景的承兌江匯票2400萬元并貼現，此舉違反了《中華人民共和國票據法》第十條：票據的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。

五、違規(guī)以貸款資金繳存還款保證金100萬元。此舉違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項：嚴重違反審慎經營規(guī)則。

六、私刻企業(yè)公章、個人私章、偽造簽名。

法規(guī)依據：偽造公司印章罪規(guī)定于刑法第二百八十條第二款，是指沒有辦理合法手續(xù)，私刻公司的印章的行為的犯罪。偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。

七、強制掌握客戶賬戶密碼及U盾。違背承若的貸款額度，致使我司資金鏈斷裂，項目無法正常啟動，企業(yè)損失慘重、舉步維艱。

強 烈 要 求

一、中信銀行衡陽分行立即撤訴，律師費自理。

二、兌現承若將3000萬元貸款未到賬款項及1500萬企業(yè)小微貸款立即到位。

三、處理在該案中的違紀職員。

否則，本人將訴致高院與之對抗到底，維護自己的合法權益并維護衡陽良好在法律秩序。

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