保險合同車輛折舊計算藏貓膩
收保費(fèi)時就高額,賠錢按低價
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本報11月13日訊(通訊員奎法商記者張焜)給一些舊車投保車子出了事故折舊費(fèi)怎么算,保險公司會在保險合同中約定高額的新車購置價。但一旦車輛出現(xiàn)事故,一些保險公司會以車輛使用年限較長為由,大幅度折舊,以降低賠償數(shù)額。13日,記者了解到,市民王先生就遇到了類似的情況,不過法院判決他獲得了應(yīng)有賠償。
2013年6月底,市民王先生將自己名下的一輛貨車投保車子出了事故折舊費(fèi)怎么算,當(dāng)時合同約定新車購置價為30萬元,車損險賠償額為30萬元。3個月后,他的司機(jī)駕車送貨的過程中出現(xiàn)事故車子出了事故折舊費(fèi)怎么算,經(jīng)交警部門認(rèn)定承擔(dān)全部責(zé)任。事故發(fā)生后,王先生委托一家評估機(jī)構(gòu)對車損進(jìn)行了評估,鑒定損失近25萬元。隨后,王先生向保險公司索賠,但遭到了拒絕。
保險公司方認(rèn)為,王先生車子的注冊登記日期是2009年,距離事故發(fā)生時間近40個月。按照保險合同規(guī)定,車輛折舊金額應(yīng)該是新車購置價X被保險機(jī)動車已使用的月數(shù)X月折舊率。該車使用了近40個月,折舊后的價值還不到20萬元。因此,25萬元的車損評估過高,超出了車子的實(shí)際價值。
“看起來保險公司的說法十分合乎合同規(guī)定,但其實(shí)里面有貓膩。”法院審判人員告訴記者,新車購置價是保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費(fèi))的價格,它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。這個價格越高,一般保險公司收取的保費(fèi)也就越高。當(dāng)然,保險金的額度也會高一些。因此有的投保人會接受約定一個較高額的新車購置價。
問題在于,一旦出現(xiàn)事故需要索賠時,尤其是針對年份比較長的大型車輛,一些保險公司就會拿“被保險機(jī)動車已使用的月數(shù)”做文章。計算月數(shù)的起點(diǎn)是車輛的注冊登記時間,車輛折舊后的價值就會大幅降低。而這個計算起點(diǎn),保險公司可能不會向投保人明確說明,從而使投保人可能產(chǎn)生另一種理解:起點(diǎn)就是我投保的那一天。
收取保費(fèi)時,按照合同簽訂時的新車價格,理賠時卻按照車輛從注冊登記日起的使用時間,對于格式合同的理解成為保險公司方一家之言,這并不符合法律及相關(guān)司法解釋的規(guī)定。對此,法院最終沒有支持保險公司的說法,判決保險公司從王先生投保之日起,計算“被保險機(jī)動車已使用的月數(shù)”。
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