銀行評估貸款抵押地價值的空間分析獲獎狀況:應用分析組三等獎參賽單位:福建師范大學參賽選手: 張永勤陳愛芳黃麗敏1.需求分析隨著我國對外開放的不斷深入,我國經濟取得了日新月異的發展,2011年我國GDP總量首次超過日本,躍居世界第二。90年代世界經濟全球化進程的加快,幾乎所有的國家和地區都被席卷進這場全球化浪潮中。西方國家的提前消費方式在中國得以發展,人人往往通過銀行貸款,提前買房、買車。由此,銀行將資金貸出,需要進行貸款審計,以此減少貸款風險。在中國,還運用貸款的有償使用原則,促進企業改善經營管理;并且把銀行信貸作為分配資金的重要方式,也作為調節和管理經濟的重要經濟杠桿。因此,銀行評估貸款抵押地價值則顯得尤為重要。本研究是基于 6的支持下,根據福州市交通圖,分析房屋所在地的交通便利程度;選擇商業、醫療、文化、郵政和道路等五個影響因子對抵押地做等級評估。采用柵格分析和緩沖區分析兩種方法今夕抵押地價值分析,對比兩種方法得出的結果,綜合具體情況,確定抵押地價值。2.解決思路2.1方案設計思路本研究是基于 6的支持下,根據福州市交通圖,分析房屋所在地的交通便利程度;利用緩沖分析和對主干道進行緩沖分析。
根據學校和文化場館數據,評估該地的人文氛圍;將學校圖層,根據學校等級進行分級,重點高中的權重越高;靠近大學則人文氛圍越重。根據商業網點按照衣食住行,進行分類,生成各類的密度圖層;查看吃穿住的便利,以吃的權重為最大,其次為穿;靠近大型超市為佳,以大型超市進行緩沖區分析,500m為緩沖帶。對以上數據進行疊加分析,根據符合條件的不同,對抵押地做等級評估;越符合則該地可貸款數越高;銀行可得出一份通用的貸款地圖,若是抵押地位于高等級場所,則貸款額度可放寬。2.2準備數據包括福州市區底圖、福州市交通圖、居民地數據、居民貸款抵押的房屋所在地、福州市商業區圖、福州市學校分布圖、福州市商業網點分布圖、福州市綠地圖。2.3數據分析處理2.3.1底圖的處理:根據分析出的影響因子福州銀行汽車抵押貸款條件,將地物分別歸類。同一類因子賦予相同的顏色。并對道路進行適當的刪減,以方便分析。2.3.2權重值的計算:根據商業、醫療、文化、郵政和道路等數據的重要性,賦予各因子不同權重值。道路、商業、醫療、文化和郵政的權重值分別為5、4、3、2、1。 2.3.3根據各個影響因子對抵押地價值影響程度的大小,構造上述五個影響因子的判斷矩陣R:R= … r1n r21 r22 … r2n … rnn … … … 上式中rij表示在某一準則下要素i與要素j之間的相對重要性,通過經驗判斷,然后數量化予以確定。
其中:=1,表示i與j同等重要;=2,表示i比j稍重要;=3,表示i比j較重要;=4,表示i比j重要得多。2.3.4采用方根法,求出各個影響因子的相對權重,并以此排序,辨識出主要要素、一般要素、和次要要素等要素級別。并以此作為空間疊加分析的權重。權重值計算公式為:2.3.5得到的權重值將用于疊加分析,并得到最終結果。3.分析過程3.1數據獲取3.1.1福州市五區平面圖3.1.2衛星影像利用 和截屏軟件,再經過一定的數據處理,獲得福州市主城區衛星影像,圖像清晰,層次分明,可以作為數據源。3.2平面地圖制作3.2.1導入衛星圖與數據采集新建數據源,將福州五區現狀圖導入在 上找到福州市若干個經緯度坐標,根據獲取的經緯度進行配準;進行平面圖的采集。根據實際分析需要,主要采集了道路、學校、醫院、郵政、商店和餐館等信息,為抵押地價值的空間分析提供依據。3.2.2數據分層需要對各不同類型數據如道路、學校分別做緩沖區分析或柵格分析,因此把各不同類型數據分開采集,放在不同的數據集中,分別整合形成如下圖層:道路層、文化層、醫療層、郵政層和商業層。
3.2.3地圖配色在制作地圖時,軟件是隨機為各圖層進行配色的,因此有些地圖配色不能滿足專題地圖的要求。根據一定的配色原理福州銀行汽車抵押貸款條件,重新進行地圖配色。3.3.4數據分析①數據準備②基于柵格數據的銀行貸款額度分析3.3緩沖區分析3.3.1銀行抵押地價值評估的四級區域分級3.3.2基于銀行抵押地價值評估的四級區域空間分布3.4分析成果由柵格分析和緩沖區分析的結果,可以看出二者分析的結果具有很大的相似性。以具體的四級分布區域來看,一級區域主要分布在市中心,主要包括以二環路為界限以內的鼓樓區、晉安區、臺江區、倉山區,其中位于倉山區的金山區由于近幾年各方面的開發使得這里的各方面???件優越,房屋抵押值高,北部的新店為福州市城市總體規劃中的新城區。同時可以看到,閩侯上街大學城也零散分布一些價值高的區域。其主要原因是大學城區人文氛圍較好,近年來大學城區的公交、商業網點等分布也明顯增加,生活便利程度提高,因此大學城區零散分布一些價值高的抵押地。隨著政策的調整福州銀行汽車抵押貸款條件,政府將加大對大學城區基礎設施建設,大力發展大學城,相信未來該片區地價將繼續上升;二級區域、三級區域、四級區域大概分布于二環路和三環路之間,且呈現以一級區域為中心向周圍逐漸擴展的趨勢。
分析結果表明,基于的銀行抵押地價值的空間分析中,采用柵格分析和空間分析的效果相當,二者均可為銀行提供決策依據。4.成果展示---------------------------------------------------評委點評:思路清晰,一共做了六類數據重分級, 用了柵格分析和緩沖區分析。配圖效果還可以進一步提高。
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