本報記者 夏晨翔 北京報道
近日洛陽汽車抵押貸款，河南省洛陽市印發(fā)了《洛陽市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法（試行）》（以下簡稱“《管理辦法》”）的通知，自11月21日起受理相關(guān)業(yè)務(wù)。
《中國經(jīng)營報》記者注意到洛陽汽車抵押貸款，本次新政中提到的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”），是指符合公積金貸款條件的職工（含異地繳存職工），向洛陽市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）申請將尚未結(jié)清且已辦妥房屋所有權(quán)證的商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款。
兩種辦理方式
按照規(guī)定，“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)主要采取兩種辦理方式。
其一是“先還后貸”。即符合條件的職工向中心提出“商轉(zhuǎn)公”申請，經(jīng)中心審批同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理相關(guān)手續(xù)，中心再發(fā)放貸款。此方式支持本市行政區(qū)域內(nèi)所有銀行的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。
主要流程為，借款人提交申請，待審批通過后，自審批通過之日起，借款申請人應(yīng)及時（原則上60個自然日內(nèi)）辦理商貸提前結(jié)清手續(xù)和抵押注銷手續(xù)，并持商貸結(jié)清有效憑證、抵押注銷手續(xù)和申請材料原件辦理面簽手續(xù)。
此后，簽訂借款抵押合同，辦理抵押登記手續(xù)。符合貸款發(fā)放條件的，于3個工作日內(nèi)將貸款發(fā)放至借款申請人賬戶。
其二是“以貸沖貸”。即符合條件的職工提出“商轉(zhuǎn)公”申請，經(jīng)中心審批同意后，辦理順位抵押登記手續(xù)，中心將貸款發(fā)放至銀行的同時，職工以自籌資金將差額部分提前結(jié)清，原商貸銀行注銷抵押登記。此方式僅限于本市住房公積金貸款受托銀行且已與該中心簽訂“商轉(zhuǎn)公”以貸沖貸合作協(xié)議的銀行。
主要流程為，借款人提交申請，待審批通過后，簽訂借款合同和借款抵押合同，隨后辦理順位抵押登記手續(xù)。
符合貸款發(fā)放條件的，住房公積金管理中心與借款申請人、銀行提前約定放款日，約定日當天將貸款發(fā)放至銀行賬戶。貸款發(fā)放當日銀行和借款人共同將貸款發(fā)放資金和自籌差額資金辦理結(jié)清商貸。
原商貸結(jié)清后5個工作日內(nèi)，借款人和銀行應(yīng)辦結(jié)抵押注銷手續(xù)，并將結(jié)果報送住房公積金管理中心。
明確貸款額度和年限
《管理辦法》還強調(diào)，貸款額度按本市現(xiàn)行住房公積金貸款政策執(zhí)行，且不得超出原商貸剩余本金（取千元以上整數(shù)）；年限按本市現(xiàn)行住房公積金貸款政策執(zhí)行，且不得超出原商貸剩余年限（以年為單位計算）。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，洛陽市單筆住房公積金貸款最高額度為，單職工繳存家庭55萬元，雙職工繳存家庭65萬元，青年人才65萬元，高層次人才100萬元。
該市住房公積金貸款期限為，購買商品房、保障性住房的，最長可貸款30年；購買二手房或建造、翻建、大修自建住房的，貸款年限為30年，減去房屋建成年份數(shù)，但不得超過20年。
值得一提的是，《管理辦法》指出，商貸是指具有完全民事行為能力的自然人購買自住住房時，以其所購住房為抵押而向銀行申請的商業(yè)性個人住房貸款，并不包含住房公積金和商業(yè)組合貸款、住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款。
“‘商轉(zhuǎn)公’有利于減少已購房家庭貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本。隨著各地因城施策的力度進一步加大，預(yù)計未來支持‘商轉(zhuǎn)公’政策的城市將進一步擴圍。”中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜分析稱。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進則指出，此次洛陽市明確了政策的出發(fā)點，即減輕繳存職工家庭購買自住住房貸款利息支出和生活壓力。從這個角度看，此類政策恰是購房者需要積極關(guān)注的內(nèi)容。尤其是今年關(guān)于房貸壓力比較大的討論下，如何和公積金的保障機制掛鉤，是各地購房者所需要關(guān)注的。
嚴躍進表示，實際上商轉(zhuǎn)公政策并非一些新鮮政策，各地都有此類操作。但是鑒于此類政策在購房者中的關(guān)注度不高，所以恰是需要積極推廣和宣傳的。建議各地公積金中心要積極做好宣傳洛陽汽車抵押貸款，讓購房者主動了解一些省錢的住房金融政策，其對于釋放政策效應(yīng)、落實減負功能等有積極的作用。
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