1、公司動(dòng)態(tài)
兩大行干部同日“落馬”：建行深圳分行原行長被“雙開”，工行原個(gè)金業(yè)務(wù)總監(jiān)被查
金融業(yè)反腐工作持續(xù)深化，一天內(nèi)兩位國有大行干部相繼“落馬”。
2月1日，據(jù)中紀(jì)委官網(wǎng)披露，中國建設(shè)銀行深圳市分行原黨委書記、行長王業(yè)嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍和公職，中國工商銀行總行原個(gè)人金融業(yè)務(wù)總監(jiān)兼?zhèn)€人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李衛(wèi)平接受審查調(diào)查。
陸金所控股赴港上市 金融科技中概股回歸熱潮將至？
又一家金融科技中概股回歸港股。2月1日，美股上市公司陸金所控股向港交所正式遞交上市申請(qǐng)，擬以介紹方式在港交所主板上市。上市成功后，陸金所控股將實(shí)現(xiàn)紐交所、港交所雙重主要上市。摩根大通、摩根士丹利、瑞銀集團(tuán)為此次上市聯(lián)席保薦人。
因資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰，九江農(nóng)商行營收凈利“雙降”背后
今年初，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，九江農(nóng)商行因貸款領(lǐng)域的四項(xiàng)違法違規(guī)事由，被九江銀保監(jiān)分局處以罰款135萬元，另有7名直接責(zé)任人被予以警告。
據(jù)了解，該行2022年前三季度營收和凈利“雙降”，歸母凈利潤降幅高達(dá)98.88%。與此同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量下行，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力下降。
截至去年三季度末，該行不良貸款率達(dá)2.67%，較2022年初增加0.69個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，其撥備覆蓋率為170.62%，相較于2021年末的203.95%下降了30個(gè)百分點(diǎn)。
2、行業(yè)動(dòng)態(tài)
16家銀行2022年業(yè)績“預(yù)喜”：區(qū)域性城商行、農(nóng)商行表現(xiàn)亮眼
目前已有16家A股銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年業(yè)績快報(bào)，營收、凈利均呈現(xiàn)同比增長態(tài)勢(shì)。
區(qū)域性城商行、農(nóng)商行表現(xiàn)亮眼，8家凈利潤增速超20%的銀行中僅有平安銀行（SZ000001，股價(jià)14.70元，市值2853億元）這一家股份制銀行，其余均為區(qū)域性城商行、農(nóng)商行，其中張家港行（SZ002839，股價(jià)4.81元，市值104.4億元）、蘇農(nóng)銀行（SH603323，股價(jià)4.93元，市值88.89億元）凈利潤增速分別為29.5%、29.36%，暫列前兩名。
此外，已披露業(yè)績快報(bào)的銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健，13家銀行2022年末不良率較上一年底有所下降。
居民定期存款去年飆漲13.8萬億！銀行業(yè)四大拐點(diǎn)顯現(xiàn)，擴(kuò)表增速修復(fù)至10%以上
經(jīng)歷了2021年的個(gè)位數(shù)增長，2022年銀行業(yè)擴(kuò)表增速開始修復(fù)，總資產(chǎn)與總負(fù)債的規(guī)模增速終于均雙雙站到了10%以上，回歸到了2020年的水平。
細(xì)究來自央行和銀保監(jiān)會(huì)的多維監(jiān)管數(shù)據(jù)，三個(gè)趨勢(shì)性特點(diǎn)開始顯現(xiàn)：居民儲(chǔ)蓄意愿飆升，尤其愛存定期；不管是負(fù)債還是資產(chǎn)，大行體量越來越“大”；大行普惠投放越來越猛，不僅僅是“掐尖”，還越來越下沉。
2022年銀行業(yè)到底發(fā)生了什么，一切都在或廣或細(xì)的監(jiān)管數(shù)據(jù)里，有跡可循。
滬、深部分銀行推出消費(fèi)貸優(yōu)惠政策：有銀行最高額度80萬，有銀行發(fā)放優(yōu)惠券降息
隨著疫情防控政策的優(yōu)化調(diào)整，開年以來，消費(fèi)市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)火熱態(tài)勢(shì)，疊加年初消費(fèi)需求較大等因素，部分銀行加大消費(fèi)信貸優(yōu)惠力度。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，銀行在降低個(gè)人消費(fèi)貸利率方面有所動(dòng)作，一方面是為了響應(yīng)監(jiān)管減費(fèi)讓利的精神，另一方面也旨在進(jìn)一步做好客群細(xì)分，對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶提供更符合其風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際的貸款利率，從而增強(qiáng)自身在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭力。
又有兩省公布省聯(lián)社改革方案 聯(lián)合銀行、省農(nóng)商行孰優(yōu)孰劣
在“一省一策”分類推進(jìn)的背景下，省聯(lián)社改革的模式選擇一直備受關(guān)注，目前，除省級(jí)農(nóng)商行、省農(nóng)商聯(lián)合銀行外，討論較多的還有改制金融控股公司和金融服務(wù)公司。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，農(nóng)信社改革的重要目的之一是提升農(nóng)信社省級(jí)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。對(duì)于省聯(lián)社，考慮到可行性和改革效果，聯(lián)合銀行模式的適用范圍更廣。
提前“備糧”應(yīng)對(duì)資金需求 銀行加大同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行規(guī)模
開年以來，多家銀行積極儲(chǔ)備負(fù)債端資金，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的融資需求。
建設(shè)銀行今年計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.265萬億元，較去年計(jì)劃總額增長3330億元；交通銀行今年計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.5萬億元，較去年計(jì)劃總額增長4000億元；浦發(fā)銀行今年計(jì)劃發(fā)行1.3139萬億元同業(yè)存單，較去年計(jì)劃發(fā)行額度增加1012億元。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，銀行提高同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃額度，首要原因在于市場(chǎng)一致預(yù)期2023年將迎來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，市場(chǎng)融資需求將抬升，信貸規(guī)模有望增長，銀行為補(bǔ)充負(fù)債端資金進(jìn)行提前布局。
3、國內(nèi)宏觀
最低3.7%！多地首套房貸利率下調(diào)，2月或有更多的省市跟進(jìn)
開年以來，多地銀行下調(diào)首套房貸款利率，其中最低降至3.7%。盡管LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）連續(xù)5個(gè)月未下調(diào)，但多地房貸利率已迎來“3時(shí)代”，房地產(chǎn)和消費(fèi)也成為各地2023年提振經(jīng)濟(jì)的重頭戲。
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