當(dāng)你駕車出行時

無論再怎么謹(jǐn)慎

也總有一些想不到的“小意外”

而此時也正是車主們犯難的時候

交通事故要不要走保險？

定損額會是多少呢？出險合適嗎？

走商業(yè)險還是交強險？

第二年保費到底會漲多少啊？

今天，跟大家具體聊一聊

交通事故要不要走保險？

一般考慮這個問題，首先多數(shù)會從經(jīng)濟(jì)損失上權(quán)衡。

眾所周知，保費會根據(jù)出險次數(shù)進(jìn)行浮動。

●首年不出險，第二年續(xù)保時會打折；

● 出險一次，折扣消失；

● 出險二次，次年保費還要上漲。

有車主認(rèn)為，如果只是小刮擦，自費維修一百來塊，出險后保費上漲三五百，那肯定要權(quán)衡。

也有車主認(rèn)為，預(yù)判錯誤，收五百塊私了一個需要二三千維修費的事故，得不償失。

什么情況下用交強險

交強險是國家強制規(guī)定要購買的車險第三者100萬車險出了事故賠付多少，五座家用車首年950元，第二年開始，費用會根據(jù)上一年是否有交通事故記錄、交通安全違法行為等進(jìn)行浮動。

一直不出險的話，會有一定折扣，三年不出現(xiàn)折扣最高為7折，第四年保費約為665元。

如果三年不出險，第四年出險一次，保費將恢復(fù)至950元。

也就是說，如果三年沒出過交強險，出險一次的代價是315元，那么是否出險，除了考慮其他因素，老司機可能也會看一下車損額是否大于這個數(shù)值。

溫馨提醒

單車事故未造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失時是不能使用交強險的。

交強險最高賠償限額2000元，也就是說超過2000元的部分也要自己承擔(dān)。

所以如果交強險不能覆蓋損失，例如損失在5000以上，這時不妨選擇商業(yè)險理賠。

出一次險對商業(yè)險的影響

走商業(yè)險理賠，車主又擔(dān)心來年保費上漲的問題。商業(yè)險為非強制性保險，價格主要由保險公司決定：

次年車險保費= 基準(zhǔn)保費*（無賠付優(yōu)待系數(shù)*交通違法系數(shù)*自主定價系數(shù)）

NCD系數(shù)

無賠款優(yōu)待系數(shù)，車輛沒出險，續(xù)保時可享受的折扣系數(shù)

正常投保情況下，NCD系數(shù)浮動規(guī)則

1、連續(xù)4年及以上投保且沒有出險，等級為-4，NCD因子系數(shù)值為0.5，此為最大折扣。

2、按照最近3年連續(xù)投保年數(shù)計算等級數(shù)，每連續(xù)投保1年降1級，每出險1次升1級，最高為5級。即NCD等級=車輛出險次數(shù)-車輛連續(xù)投保年限。例如三年內(nèi)出過8次險，8-3=5，即NCD等級5，對應(yīng)NCD系數(shù)為2倍。

由此可見，保險浮動NCD系數(shù)按次數(shù)，哪怕是三者險出了100萬第三者100萬車險出了事故賠付多少，第二年保費也是算做一次。

交通違法系數(shù)

車輛交通違法記錄進(jìn)行浮動的系數(shù)第三者100萬車險出了事故賠付多少，目前只涉及上海、江蘇、北京、深圳四個地區(qū)，系數(shù)區(qū)間分別為0.9至1.1、0.9至1.5、1至1.45、1至1.5。

自主定價系數(shù)

保險公司核保部門制定，近日有消息稱該范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至(0.5-1.5）。也就是面對常年不出險的客戶，保險公司可以給更低的折扣，最高達(dá)到五折，對于高風(fēng)險客戶則反之。但實際應(yīng)用以具體為準(zhǔn)。

哪些情況一定要走保險理賠？

·包含人傷的事故；

·肇事逃逸的事故；

· 對方酒駕或者毒駕事故；

· 雙方對事故原因和歸屬有爭議。

溫馨提醒

實際應(yīng)用中，車險商業(yè)保險是我們蒙受交通事故人身財產(chǎn)損失時最強有力的保障。

相對刻意地回避出險或通過斷保來降低的費用，錯誤估計車損、私下處理車險事故的風(fēng)險可能付出的代價更大。

最后，溫馨提醒：連續(xù)在同一機構(gòu)續(xù)保，保險費率往往會更低。

來 源丨暢行臨沂

編 輯丨李秋臻

審 核丨王洪國

簽 發(fā)丨李化寶

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