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北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所 王楠

交強險，全稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故，造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償的強制性責(zé)任保險。

交強險的特點

保他人：交強險不保本車人員和被保險人，保的是因交通事故受損失的其它受害人車輛事故無責(zé)方的賠償標準，俗稱“保他人”。

強制性：交強險由國家立法強制執(zhí)行，機動車車輛的車主必須投保。

法定性：交強險的保險條款、保險費率、賠償程序等均由《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定，保險公司必須遵照執(zhí)行。

交強險的賠償范圍

交強險的賠付限額，依據(jù)被保險人在事故中是否有責(zé)分類：

死亡傷殘賠償：喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費用賠償：住院費、診療費、醫(yī)藥費、住院伙食補助費用，必要且合理的后續(xù)治療費、整容費以及營養(yǎng)費。

財產(chǎn)損失賠償：包括車輛損失等直接物質(zhì)財產(chǎn)損失。

無責(zé)賠付

顯然，交強險不同于商業(yè)三者險的顯著特點是交強險具有無責(zé)賠償?shù)奶卣鳎簿褪羌悍诫m然無責(zé)但因事故給對方造成損失時，己方的交強險也要給對方賠付。

無賠付次數(shù)限制

此外，交強險是沒有出險次數(shù)限制的，也就是保單年度內(nèi)即使多次出險也可以賠付。

傷而未殘的交通事故中交強險是否也應(yīng)賠付誤工費？

問：

《交強險條款》第八條規(guī)定：“死亡傷殘賠償項目為喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。”但在審判實踐中，對受害人在交通事故中傷而未殘時的護理費、交通費、誤工費等是否屬于交強險的賠償范圍存在以下兩種意見：一種意見認為，根據(jù)《交強險條款》第八條規(guī)定關(guān)于死亡傷殘賠償項目的字面意義理解車輛事故無責(zé)方的賠償標準，要求受害人的傷情必須構(gòu)成殘疾，護理費、交通費、誤工費等才屬于交強險的賠償范圍。另一種意見認為，不能從狹義上理解《交強險條款》第八條關(guān)于傷殘的概念，而應(yīng)從廣義上理解傷殘的概念，即傷殘應(yīng)理解未受傷或殘疾，故受害人在交通事故中傷而未殘時的護理費、交通費、誤工費等仍屬于交強險的賠償范圍。請問以上意見哪種正確？

答：

《交強險條例》第二十一條第一款規(guī)定，被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。根據(jù)上述規(guī)定，交強險賠償范圍包括兩部分，一部分是人身傷亡，一部分是財產(chǎn)損失。該條并未對傷及何種程度作出限制性規(guī)定。交通事故責(zé)任人承擔(dān)的是侵權(quán)責(zé)任，根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法第十六條規(guī)定，侵害他人造成人身損害的，應(yīng)當賠償醫(yī)療費、護理費、交通費等為治療和康復(fù)支出的合理費用以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當賠償殘疾生活輔助器具費和殘疾賠償金。造成死亡的，還應(yīng)當賠償喪葬費和死亡賠償金。而且，《交強險條款》第八條中的“死亡傷殘賠償項目”也并未就受傷、殘疾還是死亡作出區(qū)別規(guī)定。因此，在上述任何一種情況下，實際發(fā)生的交通費、誤工費以及護理費等均屬于交強險的賠償范圍。綜上，我們認為你們的第二種意見是正確的。

——《人民司法·應(yīng)用》2013年第17期（總第676期）

來源：載《最高人民法院司法觀點集成（第三版）·民事卷p701》

誤工費的計算方法：

交強險可以賠誤工費，若交通事故使得受害人住院或傷殘，導(dǎo)致誤工，保險公司可根據(jù)情況賠償誤工費。

如果受害人有固定收入：則按照正常情況下的勞動收入減去事故受傷后的勞動收入來賠償誤工費。

如果受害人沒有固定收入，則按最近3年內(nèi)收入綜合/3年/12個月*誤工時間來計算誤工費用。或者也可以按所在地相近行業(yè)上一年度職工的平均工資×誤工時間計算誤工費用。

附相關(guān)法條：

《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條

機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的車輛事故無責(zé)方的賠償標準，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。

（二）機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責(zé)任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)恕⑿腥斯室馀鲎矙C動車造成的，機動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條

同時投保機動車第三者責(zé)任強制保險(以下簡稱“交強險”)和第三者責(zé)任商業(yè)保險(以下簡稱“商業(yè)三者險”)的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司的，人民法院應(yīng)當按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：

（一）先由承保交強險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；

（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償；

（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

被侵權(quán)人或者其近親屬請求承保交強險的保險公司優(yōu)先賠償精神損害的，人民法院應(yīng)予支持。

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