在今年全國兩會召開前夕，中共中央、國務院印發《數字中國建設整體布局規劃》，提出了數字中國建設的整體布局框架。兩會期間，政府工作報告中指出，“大力發展數字經濟，提升常態化監管水平，支持平臺經濟發展。”從黨的二十大，到去年12月召開的中央經濟工作會議，再到2023年全國兩會，發展數字經濟和建設數字中國被反復提及。

細分到保險業中，科技創新與數字化轉型也愈發成為各家險企探索新增長引擎的必然路徑。浙江引領改革風氣之先，率先部署數字化改革工作。浙江銀保監局持續推進銀行保險機構核心業務數字化轉型車輛定損超過一萬是大事故嗎，保險應用場景精準化、普惠化、便捷化取得顯著成效。

聚焦新體驗

打造全新智能交互核保服務

50歲的艾先生因患有脂肪肝車輛定損超過一萬是大事故嗎，很擔心自己能否順利投保中意的保險產品。在了解到艾先生的投保意愿后，中國人壽壽險公司的客戶經理通過“國壽e店”為其錄入投保信息，將系統生成的個性化“智核”問卷通過手機發給艾先生。在完成“智核”機器人的一對一健康狀況問答后，艾先生收到了“標準體承保”的意見，先前的顧慮完全被打消，而整個過程不超過3分鐘。

據悉，早在2019年，中國人壽就推出核保智能交互工具——國壽“智核”，目前，國壽“智核”覆蓋200余種常見疾病，客戶投保時，可根據投保險種、客戶特征等信息，向客戶推送個性化的告知問卷，并通過國壽核保決策引擎智能評估通過交互問答采集到的告知信息，即刻反饋核保意見。部分告知類核保件已實現機器作業完全代替人工，客戶投保“零等待”實現投保即承保。

此外，中國人壽溫州分公司積極推廣掌上理賠服務，客戶可通過壽險APP、微信等多種渠道申請理賠，實現服務“隨時隨地、觸手可得”，掌上理賠具有“移動化、便捷化、高效化”三大特點，并嵌入OCR識別、智能問答機器人、智能引導交互上傳資料等貼心功能，借助科技賦能進一步提升客戶理賠服務體驗，截至2023年一季度，溫州國壽個人保單理賠E化率已接近90%。

提升保險服務質效

農險“直通車”發車

選擇險種、輸入面積、提交資料、簽字確認、支付保費……2022年4月25日，溫州市平陽縣陡南村的水稻種植戶們通過“浙農險服務直通車”（以下簡稱“直通車”）集體投保了政策性水稻種植保險，這是“直通車”投入運營以來首次實現整村投保，標志著“直通車”功能推廣再次向前邁出了一大步。

“這樣就行了嗎?太方便了！”參保完后，平陽縣陡南村的水稻種植戶陳先生拿著手機，與前來協助操作的人保財險業務員再三確認。記者了解到，以往參保政策性農業保險，農戶們來回至少跑四趟，整套流程走下來至少30天，如今變為一次都不跑、在線即時參保，難怪陳先生一時欣喜到難以置信。

為積極響應省農業農村廳工作部署，配合“直通車”創新項目的應用落地，推動三農服務的信息化、自助化、便捷化，人保財險平陽支公司農險專員走村入戶，向農戶宣傳演示手機線上化平臺投保操作流程，引導農戶網上注冊、實名投保水稻種植保險。平陽縣陡南村作為此次省內首批農業保險數字化改革整村參保試點單位，共有農戶470戶。本次整村投保涉及超百畝以上大戶2戶，中小散戶12戶，共有765畝水稻參保。

人保財險浙江省分公司在省農業農村廳的指導下，積極推動“直通車”整村參保等功能上線運行，線上承保將進一步提升農險服務能力和水平，同時有效提高水稻等主糧作物保險覆蓋率。目前“直通車”平臺已嵌入“浙里辦”APP的“浙農富裕”專欄，農戶只要進入農業保險模板，就能直接關聯到上一年本人的投保信息車輛定損超過一萬是大事故嗎，參保、繳費和電子保單的獲取全流程無縫連接。

助力風險減量管理

“太好保”創新物流風險服務

物流行業駕駛員容易疲勞駕駛，小疲勞往往會引發大危險，造成經濟損失的同時也給事故方帶來失去親人的巨大悲痛。值得注意的是，太平洋產險近兩年推出的“太好保”，通過建平臺、建隊伍，開展數字化、系統化防災減損，主動著眼風險減量服務，一定程度上緩解了營運貨車經營難題。

據介紹，為解決道路安全隱患突出、違章監管抓手缺失、商用車輛肇事多發、企業安全主體責任不落實等問題，中國太保產險溫州分公司積極推廣“太好保”平臺。

“太好保”智能設備能準確識別駕駛員在行車過程中抽煙、打哈欠、打手機、注意力不集中、疲勞駕駛情況，并提供預警功能，同時AEBS系統能識別前端的車輛及行人，危險距離下主動降低車輛速度，緊急時刻助力剎停車輛，防止司機跟車過近導致碰撞事故，大大減降了意外事故的發生。

“太好保”一經推出，就受到了眾多物流企業的認可，前端設備可實時提醒駕駛員，后端平臺可7*24小時監控車輛行駛情況，定期為企業提供每位駕駛員的駕駛分析報告，結合現場風勘中可能出現的風險點，協助企業進行風險管控改進，切實為物流企業的安全運輸保駕護航。

今年1-3月，“太好保”累計向物流企業法宗報警20萬余次，累計服務車輛近300輛，發送駕駛員行為報告1000余份，服務運營車的出險率大大下降。

業內專家表示，隨著更多科技手段與保險的結合和應用，數字化創新將在風險識別、風險管理、風險減量及風險保障方面發揮更重要的作用，“保險+科技+服務”的優勢也會更加凸顯。

跨越時空提升服務體驗

不斷升級“AI+理賠”省時省心

炎熱夏季，臺風暴雨見怪不怪，所以時常會遇到因臺風等因素引起車輛刮損，此時車主只需打開平安好車主APP，選擇AI自助理賠，即可在線報案，上傳現場及車輛損失照片，實現快捷理賠。經統計，相比傳統理賠案件處理，AI自助理賠平均節約用戶8天以上的理賠時間。

極簡理賠流程背后，是平安產險基于30多年數據經驗積累，通過科技創新應用不斷探索提升服務體驗的過程。在4300萬客戶理賠數據、駕駛習慣等數據基礎上，平安產險通過AI建模對客戶白名單畫像并進行信用評分。同時，通過自建標準車型庫、配件庫、工時庫，結合自主研發的智能圖片定損引擎、OCR識別、人臉識別技術，實現一車一廠一定價的智能秒級定核損。

截至2023年4月，平安產險“好車主APP”溫州地區注冊用戶數已突破75萬。平臺上線50余項服務，好評率達99%，其中主推服務年審代辦每月為1千余名用戶提供省心省時服務，道路救援服務每年提供超3萬次的全國范圍救援，實現線上下單，實時定位，幫助用戶盡快脫離困境。

平安產險還通過AI+大數據建模畫像對于廣大低風險、無風險的車主提供差異化服務，打造全新的理賠體驗，這也是落實銀保監會切實保護消費者合法權益，降低投訴、提高客戶服務體驗的創新示范。

在數字改革的浪潮中，保險創新為老百姓提供了越來越便捷的服務。“您好，太平洋壽險云柜面，請問有什么可以幫您？”一聲溫馨的問候，開啟了中國太保壽險的“云柜面”服務，運用遠程視頻技術，讓客戶在家即可通過太平洋保險APP，與“云小福”面對面交流，在線辦理業務，為客戶提供“非接觸式”的安全便捷的居家金融服務。2020年以來，太保壽險溫州中心支公司大力推廣客戶自助端服務，面對復雜及高風險業務，客戶無需親臨柜面，可選擇云柜面遠程辦理客戶認證、客戶信息變更、給付、被保險人貸款授權、投保人變更、貸款/續貸等超10項業務，月均服務量100件。

如今，科技創新已賦予保險業內驅力日益增長，保險業的數字化轉型正深度落地，嵌入各公司發展，有望促進公司培育面向未來新時代的有力動能。

溫都記者 周曉玲 通訊員 張菁

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